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甘肃省农村金融扶贫存在的不足与政策建议
发布时间:2020-01-09

  摘    要: 脱贫攻坚是全面建成小康社会的关键战役,是党中央带领全国人民攻坚克难的伟大工程。金融扶贫在攻坚阶段将发挥更加突出的作用,将“输血式扶贫”变为“造血式扶贫”,根据农村居民的资金需求,积极推动贫困地区金融产品和服务方式创新,鼓励开展小额信用贷款,努力满足农村居民发展生产的资金需求。调查显示,甘肃省农村金融扶贫存在的问题主要有农村劳动力短缺,产业扶贫人力基础薄弱;金融扶贫政策宣传力度不够;农村金融扶贫效果存在诸多制约因素,满意度不高;农村金融扶贫政策普惠程度不高等。提出的建议包括金融扶贫着力教育,培育产业人才;加强金融扶贫政策宣传力度;提高农村金融扶贫政策执行效率;实施普惠金融扶贫政策,提高金融扶贫质量等。

  关键词: 农村金融扶贫; 现状调查; 政策建议; 甘肃省;

  一、研究问题的提出

  让贫困人口和贫困地区同全国一道进入全面小康社会,打赢脱贫攻坚战。脱贫致富是党长期的战略目标,党的十八大以来,党中央从全面建成小康社会要求出发,把扶贫开发工作纳入“五位一体”总体布局、“四个全面”战略布局,作为实现第一个百年奋斗目标的重点任务,作出一系列重大部署和安排,全面打响脱贫攻坚战。脱贫攻坚力度之大、规模之广、影响之深,前所未有,取得了决定性进展。距离脱贫攻坚最后期限临近,任务更加艰巨,金融扶贫在攻坚阶段将发挥更加突出的作用。甘肃省作为内陆省份,自然条件差,资源短缺,脱贫任务更为艰巨,金融扶贫政策落实情况如何?金融政策存在哪些问题?如何提高贫困救助资金使用效率?我们以此为目标,开展调查研究。

  (一)研究背景

  1. 全面决胜小康社会,扶贫攻坚任务艰巨

  2018年6月,中共中央国务院下发《关于打赢脱贫攻坚战三年行动的指导意见》,以更有力的行动、更扎实的工作,集中力量攻克贫困的难中之难、坚中之坚,确保坚决打赢脱贫这场对如期全面建成小康社会、实现第一个百年奋斗目标具有决定性意义的攻坚战。党中央下达脱贫攻坚必须实现的任务,就是要凝聚全社会的力量和资源,努力攻坚克难。

  2. 金融扶贫是农村扶贫的有效手段

  资金短缺是贫困的根源,发挥金融输血的功能,通过金融扶贫贷款的支持,让农村居民发展制造产业或种植养殖业。农民贷款有政府担保,农村信用社贴息,农业保险提供风险保障,在健全金融扶贫运行机制,减轻农民贷款负担,简化贷款手续,规避贷款风险等方面提高金融扶贫效率,强化扶贫贷款对象资格审查,贷款资金运行过程监督,切实发挥扶贫过程中金融的输血造血功能。
 

甘肃省农村金融扶贫存在的不足与政策建议
 

  (二)金融扶贫的政策研究

  1. 金融扶贫相关政策

  2016年11月23日,国务院印发《“十三五”脱贫攻坚规划》,提出八个方面的政策措施,分别是产业发展脱贫、转移就业脱贫、易地搬迁脱贫、教育扶贫、健康扶贫、生态保护扶贫、兜底保障和社会扶贫。为打赢脱贫攻坚战役,国务院及相关部委密集出台系列政策文件,规范指导精准扶贫政策落实1。2016年,河北、安徽、山西等6个省份的30个县开始进行光伏扶贫试点2;此外国务院扶贫办和国家旅游局在全国2.26万个贫困村开展乡村旅游扶贫;全国共有428个贫困县开展了电商扶贫试点;2017年6月13日,今日中国杂志社《扶贫:五年的成绩单》一文中指出,对有劳动能力和生产技能的贫困人口,政府一向倡导通过产业扶持的方式来脱贫。2018年6月,中共中央、国务院发布《关于打赢脱贫攻坚战三年行动的指导意见》,提出加强金融精准扶贫服务,进一步发挥好扶贫金融事业部的作用,建立健全金融支持产业发展与带动贫困户脱贫的挂钩机制和扶持政策,加强扶贫信贷风险防范,支持贫困地区完善风险补偿机制,支持贫困地区开发特色农业险种等具体措施3。2019年8月22日中央人民政府发布扶贫新政策,即着力加大深度贫困地区政策倾斜力度:新增金融资金优先满足深度贫困地区,新增金融服务优先布局深度贫困地区,对深度贫困地区发放的精准扶贫贷款实行差异化贷款利率。

  2016年7月1日金融时报《金融精准扶贫的甘肃模式》指出,金融扶贫新机制,以“合力”添“动力”,通过创新金融参与扶贫开发机制,政府、银行、保险通力协作,探索出“财政资金撬动、政府责任联动、保险保障推动”模式,破除了农民贷款“两难”的瓶颈制约。提出金融扶贫新内涵:变“输血”为“造血”,提升贫困农户的自我发展能力4。2018年甘肃省扶贫政策中提出畜牧良种补贴,畜牧全产业链建设补助和农业保险。2019年甘肃省在扶贫工作实施方案中指出加大金融扶贫力度,通过建立融资担保、风险补偿、小额信贷保险等机制和加大贷款贴息等方式,为贫困群众贷款保驾护航。金融部门要将服务网点向贫困乡镇和贫困村延伸,且通过降低存款准备金率、扩大支农再贷款、缩小存贷差等金融手段,鼓励和引导金融资金流向贫困地区,更要进一步创新金融产品和服务5。

  2. 金融扶贫研究综述

  (1)关于金融扶贫的问题。学者认为,农村金融扶贫主要存在配套政策不够完善、资金管理难度较大、面临资金和法律风险[1];信用环境差,信贷资金财政化倾向明显,农信社扩大支持潜力有限,金融支持不平衡[2];骗取、挪用扶贫资金严重[3];普惠金融产品与需求匹配程度不高和精准扶贫识别标准“一刀切”[4]等问题。

  (2)金融扶贫的建议。建立全面有效的监督、考核管理机制完善农村金融机构体系,增加扶贫资金供给转变思路,主动作为,创新产品提升贫困地区企业和老百姓的金融知识,提高扶贫资金使用方的综合实力[5];变输血式扶贫为造血式扶贫,关键在于找到新办法、新路径,用创新的模式开展金融服务[6];激发金融机构的能动性,优化金融生态圈;依托地方特点优势,加强顶层设计[2];运用金融科技开辟现代化工作阵地,增强金融创新能力;关注贫困“边缘户”群体,分层分类帮扶等相关解决措施[4]。

  二、甘肃省农村金融扶贫现状调查

  (一)问卷设计及调查过程

  在科研准备前期,我们参考查阅了许多有关金融扶贫政策的资料文献,对课题内容进行讨论研究,确定了调查研究的主要内容。一是调查者个人部分信息及家庭情况,二是调查者对金融扶贫政策的了解情况,三是调查者对金融扶贫的力度及其效果的满意程度,四是金融扶贫政策惠普情况,调查者是否可以利用政策实现脱贫。确定好大方向,我们对其进行小细节的分化,编写了25个问题。在甘肃省若干农村地区通过随机抽样的方法开展问卷调查,发放了245份调查问卷,其中回收242份,有效问卷232份,包括纸质版90份,电子版142份。

  (二)调查结论

  我们汇总整理调查问卷,针对甘肃省农村金融扶贫政策现状及问题,主要调查结论是:1.农村劳动力短缺,产业扶贫人力基础薄弱;2.金融扶贫政策宣传力度不够;3.农村金融扶贫效果存在诸多制约因素,满意度不高;4.农村金融扶贫政策普惠程度不高。

  (三)调查问题根源剖析

  甘肃省地处西北,自然条件差,开发程度低,与东部沿海地区相比,发展相对落后。由于传统多子多福思想,多数家庭人口基数较大,抚养幼儿,赡养老人成为家庭主要经济支出,而家庭劳动者太少,当地薪酬不足以维持家庭开支时,许多家庭主要劳动力会选择经济发达地区外出打工,当地青壮年劳力不足。受过高等教育的大学生不愿回到当地发展,人才资源不足导致居民文化水平普遍较低,对计算机,网络等现代技术了解不足,思维落后,信息闭塞,计算机技能水平低,缺乏上网搜索信息资料的意识,且自我能动性较差,致使对金融扶贫知识知之甚少。这些导致当地居民对金融扶贫政策的不满意程度较高,对脱贫信心不足。

  三、甘肃农村金融扶贫政策建议

  (一)金融扶贫着力教育,培育产业人才

  真正的脱贫需要从思想上抓起,为此需要着力发展贫困地区的教育,培育产业人才。甘肃省部分地区拥有独特的自然风貌景观,可以培养相关旅游专业人员,让其适度开发资源。随着网络的普及,电商的冲击,甘肃省特色产业存在销路少,价格低等问题。通过培养电商人才,让村民掌握相关技能进行线上销售,扩展销路,大力发展特色产业。由此来增加收入,促进经济增长。

  (二)加强金融扶贫政策宣传力度

  老百姓对金融扶贫了解甚少,一是自身的原因,文化水平有限,而且大多政策可以在网上进行查询,但农民没有上网查询信息的意识,所以对金融扶贫了解甚少。政府及各部门可以帮忙在网站上下载有关政策,装订整理好后放在公共区域供人民查阅。二是当地各组织宣传不够,当地群众不能及时了解情况,所以建议政府及各部门可以及时在公共场合做演讲或者给当地居民免费发放相关资料,致力于让人民了解,理解,并有效利用金融政策,实现脱贫。

  (三)提高农村金融扶贫政策执行效率

  调查显示,农村居民对金融扶贫实施的知晓程度和满意度并不高,是政策执行环节存在诸多问题。因此,要提高金融扶贫政策执行效率,一是着力提升金融扶贫相关人员的综合素质,抽调在银行从业经验并对农村金融服务熟知的人员参加相关工作;二是强化服务过程监管,严格控制信贷风险,做好事前和事中监管,深挖农村金融服务潜力;三是提升金融服务质量,从满足农户扶贫资金的需求为出发点,结合实体经营项目,通过专业评估,给予合理额度的贷款支持,同时强化扶贫项目过程服务,让金融扶贫真正发挥“造血”功能。

  (四)实施普惠金融扶贫政策,提高金融扶贫质量

  普惠金融的理念起点是让金融服务客户的日常生活和基本需求。针对农村金融扶贫的现状,以让农户摆脱贫困为出发点,设计多样化的金融服务项目菜单,让农户根据自身风险偏好和经营项目选择,因地制宜开展金融扶贫服务,农村金融机构结合当地实际情况,把金融服务送进家园,送到农户身边,不仅解决资金需求,也要给农户提供政策咨询,贷款风险提醒,投资风险评估等基本业务,切实满足农户的基础金融服务需求,提高金融扶贫政策的质量。

  四、研究结论

  本次研究以党中央提出全面建成小康社会,实现所有贫困地区脱贫摘帽的目标为背景,选择甘肃省若干农村地区为调查对象,采用问卷调查和访谈的方式,对金融扶贫政策实施及农户资金需求,扶贫效果及金融扶贫的期待等方面开展调查。调查结果显示,农户对金融扶贫的知晓程度和满意度均较低,金融扶贫的效果有待进一步提升,提出着力培育专业人才,加强扶贫政策宣传力度,完善监管制度,提高金融扶贫效果,实施普惠金融服务等政策建议。

  参考文献

  [1] 朱艳.财政金融精准扶贫的实践与路径思考——以江西省上饶市为例[J].金融经济,2019(16):176-177.
  [2] 邓海莹.金融扶贫:现状、问题与路径优化——基于新疆乌什县的调查[J].农村经济与科技,2019,30(15):121-123.
  [3] 张国微.金融扶贫小额信贷:问题与对策[N].人民法院报,2019-09-24(006).
  [4] 肖主宸.开发性普惠金融在“后扶贫时代”的“造血”功能[J].金融经济,2019(16):86-88.
  [5] 赵泽方.关于完善农村金融扶贫的几点建议[J].智库时代,2019(39):24-25.
  [6] 王磊.金融扶贫贵在创新[N].农村金融时报,2019-09-02(A07).

  注释

  1资料来源http://www.gov.cn/zhengce/content/2016-12/02/content_5142197.htm
  2资料来源http://guangfu.bjx.com.cn/news/20141107/561873.shtml
  3资料来源http://www.gov.cn/zhengce/2018-08/19/content_5314959.htm
  4资料来源http://www.gsbankchina.com/gsyh/_302014/_302046/328869/index.html
  5资料来源https://www.360kuai.com/pc/9ed241b84e7850ece?cota=4&kuai_so=1&tj_url=so_rec&sign=360_57c3bbd1&refer_scene=so_1

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