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中小企业融资困境与应对措施
发布时间:2020-07-28

  摘    要: 中小企业本身在我国社会经济发展过程中充当重要的机构表现形式,更是由于近些年鼓励创业口号的持续响应,充分展现出国家政府部门对中小企业的政策扶持效果。随着落实我国国民经济发展建设,有效的解决中小企业的融资困难问题,尽可能的减少中小企业的融资限制,更好的提升中小企业经济效益水平和综合能力,有效的优化中小企业的融资方式,充分落实中小企业的内部管理工作,从根本上实现高质量的中小企业融资建设发展。但是,对于当前中小企业数量持续增多的全新阶段,经济发展速率与企业创新改革之间明显差别,融资困难问题成为限制中小企业实际运营发展的主要矛盾。因此,注重我国市场经济体制的宏观趋势,拓展中小企业的融资渠道,实现推进中小企业获取经济效益最大值的战略目标具有重要意义。

  关键词: 中小企业; 融资困难; 解决路径;

  一、分析中小企业融资困难的相关问题

  (一)内部融资限制企业发展

  通过分析我国近几年企业内部资本配置工作成果,很多企业未能全面的意识到开展资本配置工作的重要性,从而容易导致中小企业出现各类经营问题。中小企业的资金供应渠道依旧是采用内部的资金融通方式为主,具有的优势特点是融资成本相对较低。当中小企业认为自身的流动资金获取已经不再依靠主营业务收入,此时中小企业的运营状况可能处于弱势状态,资金应用已不能维持日常的企业经营运转,制约中小企业不能扩张自身的经营规模,对企业今后的发展产生一定的制约。

  (二)外部融资成本费用较高

  对于中小企业获取外部资金融通,维持现有扩展规模后的正常运行需要依赖合理的资金融通制度进行监督控制。现阶段,我国大多数中小企业在应用外部融资方式时,主要是借助向商业银行申请贷款的办法,但是本身银行在放贷审核环节的门槛要求相对较高,需要的抵押项目必须复核基本条件,致使整体流程环节相对繁琐复杂,在一定程度上对中小企业的融资带来严峻的考验,提升了外部融资难度。根据中小企业的财务部门融资反馈,商业银行贷款融资条款内容涵盖较多,资金借贷的时间较短,大多为短期,不能满足企业的资金需求。一般情况下,中小企业是在年末回笼资金,而年初需要外部资金融通,从时间跨度中提升了企业融资成本,降低了企业的融资效率水平。

  (三)企业管理能力存在缺失

  企业需要充足的资金开展各项经济活动,以此实现长期生产和经营,中小企业的经营管理结构以及主营业务开展尚不完善,缺乏正式性的特点。对于现阶段中小企业发展的实际情况进行分析,正处于最初的萌芽,未能确立自身今后的发展方向,从而造成投资者对中小企业的认可信任度较弱,对企业的资金融通工作产生制约,影响中小企业获取充足的资金开展生产经营活动。除此之外,中小企业经营者在实际生产经营中,未能形成资金筹措危机处理意识,致使企业抵抗融资风险能力相对较弱。
 

中小企业融资困境与应对措施
 

  二、解决中小企业融资困难问题的策略方法

  (一)增强自身实力,提高信用意识

  企业必须注重自身实力价值的生产经营原则,并以此作为企业实现长期稳定运营的核心关键标准。对于中小企业本身的融资渠道来说,主要以内源融资方式为主,注重提升自身的内源融资实力,实现扩张中小企业经营规模的多方进步。企业必须认识到强化信用意识和实力价值的重要性,全面认知当前中小企业融资渠道选择和困难制约之间的关联性,调整可能存在的经营实力偏差,从而从根本上有效的解决中小企业融资困难问题。为了维持企业获取长久的资金投入,中小企业需要应用负债的形式提供资金融通,最为常见的表现形式为外部的商业银行贷款。通过提升中小企业经营者的管理意识,深入挖掘企业在同行业市场的核心竞争力,更好的优化中小企业的信用资质,完善中小企业征信体系构建,实现高质量的中小企业资金融通。也就是说,中小企业根据自身的实际经营现状,依照生产规模的合理性,完成融通资金的管理配置,更好的调整中小企业融资结构比例。中小企业融资方式选择应用必须充分注重企业综合能力的提升,更好的实现多元化资金融通路径选择。

  (二)正确认知直接融资方式

  中小企业需要选择完备的外部资本融通方式,提升货币和资本市场业务开展的积极性,不断开拓中小企业资金融通的选择方式和渠道内容。中小企业获得允许主板上市且发行证券的前期考验门槛相对较高,影响了我国中小企业将股票融资方式作为当前外部资金融通首选策略。参照注册制的证券发行原则,有效的降低证券发行条件限制,有利于满足当前阶段中小企业的实际融资需求。中小企业通过宏观市场研究判断,参照国家政策支持,规避可能出现的企业收购兼并现象。也就是说,中小企业通过正确认知通过直接融资取外部资金投入,依照注册制的股票发行特征,优化我国资本市场的表现形式,更好的为中小企业外部融资提供渠道选择,从而有效的平衡中小企业的内外部融资渠道应用效果。应用科学合理的资金筹措机制完成相应的资金融通规划,实现中小企业资金盈余的同时,创造更多的经济价值。

  (三)提高融资渠道的多方监管

  融资困难问题是当前中小企业面临的主要生产经营问题,对企业的经营质量产生直接影响,需要充足稳定现金流提供,确保中小企业的正常运转。当企业长期缺乏稳定的现金流入或者没有资金盈余,不仅会影响中小企业的主营业务开展,同时,对于外部贷款偿还也产生严重的消极影响。因此,对于进一步提升企业的经营质量,产生经济效益最大值的过程中,必须注重优化中小企业的资金融通方式选择,确保开展合规性的项目,尽可能依照完善健全的融资法律法规,有效避免可能存在的中小企业资金融通风险。中小企业可以制定统一的资金融通监督管理办法,构建多维度一体的监督管理体系。除依照科学的管理办法监督内部融资渠道选择的同时,增强银行贷款项目的管理支出,确保中小企业融资途径选择的规范化原则。中小企业资金融通必须注重参照统一的管理原则,增强企业内部资金的集合管理效益,全面的监督控制现金流问题,有效的分散、规避可能出现的融资风险。

  三、结束语

  通过对市场经济体制改革的宏观环境进行深入探究,中小企业本身的结构特征容易出现资金链断裂,随着资金融通的渠道选择类型的限制,影响最终的资金融通效果。也就是说,需要对中小企业融资困难的当前状况进行深入探究,解决资本配置问题,更好的提升资本应用效率水平,实现中小企业的资本结构优化,从而进一步有效的转变中小企业发展状况,保障中小企业今后未来的长期可持续发展。

  参考文献

  [1] 陈茵,张彬彬.互联网金融背景下的中小企业融资--基于SWOT分析[J].长春理工大学学报(社会科学版),2015,(3):82-85.
  [2] 梁迟霞,林莹莹.以华邦为例分析中小型企业财务管理存在的问题与对策[J].中国管理信息化,2016,(9).
  [3] 王梦真.中小企业融资困境的成因及解决途径分析[J].世界华商经济年鉴·科技财经,2012,(5):6.

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